Проблемы с долгами? Кредитный юрист готов вам помочь!

Банк подал на меня в суд: что делать?

У банковских организаций в арсенале есть несколько вариантов воздействия на своих должников, к которым они прибегают при неуплате. Какой их них использует ваше кредитное учреждение, зависит от сроков просрочки и размера долга.

Основные меры, на которые может пойти банк:

• Совершение звонков должнику или отправка письменных уведомлений с целью оповещения о размере долга. Звонят самому клиенту, контактным лицам и, в случае игнорирования должником звонков — на рабочее место.
• Уступка права требования. Продажа долга третьим лицам — коллекторским агентствам. Уступка права требования возможна в том случае, если данный пункт прописан в договоре.
• Подача искового заявления в суд с целью взыскания полной суммы долга.
• Если требование будет удовлетворено судом, у должника могут удерживать по 50% с заработной платы до полного погашения долга.
• Также по решение суда может повлечь конфискацию имущества (жилье, автомобиль, предметы роскоши и т.д.).

Не стоит надеяться, что вам простят долги, или кредитор забудет о долге. Чем дольше не оплачивается кредит, тем больше будет начислено процентов и неустойка, и тем больший интерес для банка вы представляете.

Как кредитор может взыскать задолженность?

Первый путь — получение судебного приказа, в случае, при размере задолженности менее 500 тыс. рублей. В таком случае взыскатель может обратиться в суд в упрощенном порядке. Согласно ст. 121 ГПК судебный приказ представляет собой постановление о взыскании денежных средств, которое судья принимает без вызова сторон на основании представленных банком документов.

Таким образом, должник просто будет поставлен перед фактом, когда получит уже вынесенный приказ. Он может в течение 10 дней с момента получения представить возражения на основании ст. 128 ГПК. Если возражения поступили, судья отменяет приказ, и банк подает исковое заявление.

Должнику нужно обязательно отреагировать, потому что если в указанный срок возражения не будет, постановление вступит в силу. В обращении к суду можно указать любые причины, изучать их все равно не будут, важно само их наличие. Это позволяет выиграть время.

Второй способ истребования задолженности со стороны банка — обращение с исковым заявлением в суд, в случае задолженности, превышающей 500 тыс. рублей. Участвовать в заседании имеют право должник, представитель банка и поручители. После рассмотрения дела суд выносит решение, ответчик в течение месяца может обжаловать его.

Если апелляции не было, то оно вступит в силу. В случае пересмотра решения новое постановление вступает в силу сразу после его принятия.

Из перечисленных вариантов, меньшим из зол для заемщика является исковое производство. В случае судебного разбирательства, на период рассмотрения дела, должник получает время для обжалования решения, озвучивания своих возражений или выражения своего несогласия с вынесенным судом решением. К тому же, к этому моменту должник может уже решить свою проблему с финансами, и дело закроется за отсутствием оснований, либо сделает ряд шагов, позволяющих ему добиться признания себя банкротом.

Для защиты своих интересов, должник должен представить суду пакет следующих документов:

• квитанции об оплате ежемесячных платежей по кредиту (оригиналы или ксерокопии), которые были им совершены;
• заключенный с банком кредитный договор;
• обоснование невыплаты долга, подкрепленное документами (лист нетрудоспособности, трудовая книжка с отметкой об увольнении или сокращении, справку об инвалидности и т.д.)

Если есть объективная уважительная причина, по которой заемщик не способен оплачивать обязательства, рекомендуется нанять долгового юриста, для представления интересов ответчика в суде. Опытный специалист поможет снизить штрафные санкции, а в оптимальном случае — и добьется отсрочки платежа без последствий.

Судебное заседание, как правило, проходит по месту регистрации должника. Лучше всего присутствовать на каждом заседании: это создаст положительное впечатление у суда, который видит, что человек не скрывается и не уклоняется от оплаты. Если какое-то заседание было пропущено, рекомендуется предоставить документальное подтверждение причины пропуска слушания.

В ходе рассмотрения дела, заимодавец и должник могут заключить мировое соглашение, в результате которого обе стороны процесса придут к компромиссу самостоятельно, во внесудебном порядке. Если же взаимное согласие не достигнуто, суд может встать на сторону кредитора и вынести решение о взыскании с заемщика полной суммы долга, или изъять недвижимое имущество для дальнейшей продажи с торгов и погашения задолженности. Если жилая собственность является единственной в семье, то забрать ее не могут, за исключением случаев, когда жилье находится в залоге у банка: такую недвижимость заберут в любом случае, даже если там проживают малолетние дети или инвалиды.

Что может решить суд?

В процессе рассмотрения дела, судом могут быть вынесены следующие решения:

• Досрочно погасить всю сумму образовавшейся задолженности вместе с основным долгом.
• Оплатить основной долг —  без начисленных процентов и штрафов.
• Реализация имеющегося у должника имущества для погашения долга.

Это только самые распространенные варианты решений, которые обычно выносят судьи. На самом деле нюансов довольно много, так как каждый случай рассматривается индивидуально и зависит от финансового и социального статуса должника.

Взыскание задолженности по вынесенному решению суда.

Когда суд удовлетворит исковое требование кредитора, к работе приступают судебные приставы. Именно они выполняют функцию взыскания суммы задолженности, определенной решением суда. Кредитор направит им исполнительный документ, на основании которого будет открыто производство.

Судебные приставы могут:

1. Наложить арест на все счета, принадлежащие должнику, а денежные средства взыскать в пользу заимодавца.
2. Отправить исполнительный документ в бухгалтерию по месту работы должника, для удержания части заработной платы в счет погашения задолженности.
3. Сделать запрос в такие организации, как Росреестр и налоговая инспекция, с целью получения сведений о зарегистрированном на должника имуществе, после чего наложить на него арест.
4. Запретить должнику выезжать из РФ, до момента погашения долга.

Все перечисленные меры направлены на стимулирование заемщика к оплате кредитных обязательств, ведь средства с его счетов все равно будут списаны, а из заработной платы регулярно будет удерживаться 50% ежемесячного дохода. Стоит ли доводить до этого?  Лучше постараться решить возникшую проблему с кредитором без участия суда, тогда и последствия будут менее серьезными.